和谐健康以案说险：警惕销售误导陷阱，守护保险消费权益

​​一、案情简介

消费者陈先生被销售工作人员推荐了一款“高收益理财产品”，销售人员介绍称该产品不仅保本，每年还有高额分红，收益比普通存款高很多，且资金灵活，急需用钱时可以随时支取。陈先生心动之下，投入了20万元购买。几年后，当陈先生因家中突发变故想要支取资金时，却发现只能拿回很少一部分，远低于销售人员告知的预期。经仔细查看合同，陈先生才发现自己购买的并非普通理财产品，而是一款分红型保险，分红具有不确定性，且提前退保会产生较大损失。

二、案例分析此类销售误导通过偷换概念，将保险产品伪装成储蓄产品，一些销售人员为促成交易，不惜夸大保险产品收益，给消费者描绘不切实际的“钱景”。分红险、万能险等具有理财性质的保险产品，其收益确实存在不确定性，但销售人员为了业绩，往往避而不谈风险与不确定性，只强调理想状态下的高收益。消费者由于缺乏对保险产品收益机制的专业认识，容易被这种夸大宣传所迷惑，忽视了可能面临的收益风险。

三、风险提示

消费者面对任何销售推荐时，务必保持清醒头脑。当听到诸如“收益比存款高，还能随时支取”这类说辞时，要提高警惕。主动要求销售人员明确产品性质，查看保险合同条款，重点关注“犹豫期”“退保损失”“保险责任”等关键信息。若销售人员一味强调收益而回避产品风险与性质，很可能存在误导行为。同时，要树立正确的投资观念，明白高收益往往伴随着高风险，没有稳赚不赔且支取绝对自由的金融产品。