湖北农商银行“村银共建+金融村官”模式探析湖北农信手机银行「湖北农商银行“村银共建+金融村官”模式探析」

　　强化金融服务乡村振兴，是国之大计，民之所盼，也是农村金融机构推动自身高质量发展的迫切要求。自2020年以来，湖北农商银行下沉服务重心，派驻“金融村官”进千村入万户，通过推广“村银共建+金融村官”服务乡村振兴新模式，打好“小微金融店小二”“乡村振兴主办行”组合拳，推进基层党建与银行业务深度融合，打通农村金融服务“最后一公里”，为金融助力乡村振兴探索了一条更完善的服务路径。

　　路径：五“联”共建

　　湖北农商银行始终坚持党建引领业务发展，走好党建联心、“网”“站”联脉、宣传联合、信用联创、纾困联手的路径，不断将服务的触角伸向乡村。

　　党建联心。湖北农商银行探索推广“村银共建+金融村官”服务乡村振兴新模式，得到各级党政部门大力支持。具体而言，首先是通过层层选拔，湖北农商银行会筛选一批精兵强将兼任金融村官，下派农区；之后按照有“组织阵地、村官聘书、电子机具、授信协议、示范标杆、帮困清单、活动举措、服务承诺、授信公示、宣传专栏”的要求，实现基层支行党组织与村级党组织合作。通过动议、发起、结对、推进，目前，5503名基层优秀支行长、客户经理变身“金融村官”进驻14446个行政村参与村银共建，覆盖全省80%以上的行政村，形成了“同部署、同推进、同服务、同监督、同考评”的村银共建新机制。

　　“网”“站”联脉。按照有“专室专柜专牌专栏专属产品”的“五专”要求，湖北农商银行与派驻村共同组建村银共建、金融服务网格化、金融知识普及、普惠金融便民服务、金融服务乡村振兴“五站合一”工作站。各站点依托村级网格管理平台，搭建“政务+金融”信息共享机制，推进涉农档案网格化、标准化、一体化闭环管理。金融村官兼任派驻村网格员，每周驻村工作1天以上，坚持哪里有需求，服务就跟进到哪里，与属地村民“面对面”沟通、“一对一”结对、“手把手”指导，协助参与驻点村乡村振兴工作。仅两年时间，全省5268个标准化金融服务站、5367个村银共建活动室搭建完成；1257项管理制度相继出台，涉及金融服务类854项；金融服务网格覆盖全省8975个行政村，建立农村农户经济档案316万户，“功能化、标准化、专业化、便民化”的自助银行遍布荆楚大地。

　　宣传联合。湖北农商银行全面开展“小微金融店小二”“乡村振兴主办行”等系列活动，金融村官与村党支部、妇联联手，基于乡村活动、巾帼创业演讲、电影彩车下乡等形式，定期组织金融知识宣讲活动，推介农商银行存款理财、微贷、电银等金融产品，宣讲非法集资、反假反诈骗等金融知识，近两年累计开办农商银行大讲堂、金融知识讲座1.5万次，开展“戏曲进村”“电影下乡”“金融知识万里行”等活动8000余次。

　　信用联创。围绕一个村不低于200万元信贷投放的总体目标，湖北农商银行按照“863”标准（即：派驻村辖内农户建档率达80%以上、预授信率达60%以上、签约授信率达30%以上），纵深推进整村授信工作。农信系统重点支持了农村种养殖大户、专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体发展；通过宣讲、民调、评审，全省4985个行政村已完成“整村授信”工作，预授信229.2万户，金额771.2亿。从走访、授信到融资，把“输血变造血”贯彻工作始终，有效破解了授信难、获客难的瓶颈，促进信用之树落地生根。

　　纾困联手。帮扶帮到心，浇水浇到根，这是金融村官义不容辞的责任。湖北农商银行大力发展绿色金融，链式金融，积极支持绿色农业、生态小镇、民宿文化等特色产业链发展。针对“三农”融资难问题，开发“农e贷”“福e贷”“家庭房易贷”等26个信贷新产品。针对农产品卖难买贵问题，湖北农商银行积极推广数字普惠“云上作业”，引导农户参与省联社利农购电商平台“一县一品”“限时秒杀”等促销活动，促成“金秋梨”“襄阳牛肉”“孝感米酒”等2.6万件地标产品线上交易，创销金额3520万元；组织开展“金秋助学”以及看望空巢老人等公益活动3256场次，捐款捐物共计402万元。

　　成效：四“效”彰显

　　“村银共建+金融村官”服务模式破解了一系列“三农”金融服务难题，目前已被写入湖北省政府2022年工作要点，将在全省实现更深层次的推广。

　　金融村官疏通了乡村的主动脉。金融村官下沉服务，与村民同吃同住同劳动，有效破解了涉农企业、农户信息不对称等问题。截至今年6月末，全省农商银行涉农贷款新增483亿元，新增额占比达77%，支农支小的市场定位优势彰显。“五站合一”服务站已成为服务乡村振兴的前哨和驿站。通过数字普惠，全省农商银行农区市场新拓展手机银行92.4万户，福卡e支付45.8万户，设立扫码支付点2.9万个，签约ETC客户1.2万户，形成了“党建+金融”血脉与共、“线上+线下”唇齿相依的新发展格局。

　　政银联手托起了乡村的致富梦。“村银共建+金融村官”常态化工作模式的推广，拓宽了服务渠道，提升了服务效率。金融村官下派农村，深谙民之所苦民之所盼，经受了党性锤炼和身心锻炼，服务更接地气、更有底气，不但了夯实了客户根基，还圆了千万农民的增收致富梦。公安农商银行埠河支行客户经理王安丽自2020年8月份派驻到公安县埠河镇复兴场村担任金融村官以来，采取“农商银行+基地+合作社+农户”的方式，已为128位村民发放贷款650余万元用于入股合作社，帮助合作社新增蔬菜大棚500个，村民年收入也由2019年6万元增加到现在的8万元。截至今年6月末，全省农商银行贷款5653亿元，比年初净增622.1亿元，增长8.5%，连续五年发放了全省70%以上农户贷款和30%以上的小微企业贷款，有力地激活了乡村振兴发展动能。

　　启示：三“主”并重

　　湖北农商银行派驻“金融村官”的生动实践，对做好新形势下的“三农”金融服务工作具有深刻启示。

　　把握“主旋律”，优势资源要集中到乡村。党的十九大报告指出，必须把解决好“三农”问题作为所有工作的重中之重，实施乡村振兴战略。从全局看，“十四五”期间乃至2035年，金融支持乡村振兴已成为未来相当长时间内金融工作的头等大事。作为现代经济的核心和实体经济的血脉，支持乡村振兴是金融机构服务经济发展的使命担当，也是发展普惠金融的重大机遇。农村金融机构必须提高站位，坚守定位，根据乡村振兴发展需求，加大创新步伐，依托“金融村官”等模式，加强同政府、监管、、工商、税务等部门的合作，积极探索适宜乡村地区、有助于促进特色产业发展、助力乡村振兴的金融新产品和服务，加强政银之间合作，把优势资源向农区和产业倾斜，提高金融支持乡村振兴质量和效益。

　　筑牢“主战场”，服务创新要赋能到乡村。“村银共建+金融村官”是推进金融服务向乡村延伸的有效尝试。一方面要在大力推广“863”整村授信模式基础上，综合运用农担贷、再担贷、房易融、房联融等各类金融产品，大力扶持农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、规模种养殖大户等“四新”经营主体，不断增强金融服务农业实体经济能力，推动现代农业发展。另一方面要完善新型服务模式，充分利用手机银行、自助终端、移动终端、普惠通手机等现代金融工具，为农户提供“不见面”“零上门”金融服务，通过着力构建“互联网+金融+农业”服务模式，发挥利农购平台优势，建立生产、销售、消费、结算、融资全链条的金融服务体系，推动优质生活用品下乡、农副产品进城。同时推广“人码合一”、银行卡“1+n”模式，依托网上银行、手机银行、扫码付等产品，提高金融服务的便捷性和可获得性，真正实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。